Le rôle du courtier en financement (IOB)

C’est un fait social inédit : pour répondre à leurs besoins de financement quotidiens, les français passent de plus en plus par un courtier. 

Le phénomène est tel qu’en 2006, seulement 15% des crédits immobiliers étaient distribués via l’intermédiaire du courtage… En 2022, ce canal de distribution représentait 40 % du nombre de nouveaux crédits immobiliers. Un boom qui donne à réfléchir ! 

Pour les clients finaux particuliers (mais aussi professionnels), l’avantage de la mobilisation d’un expert IOBSP est multiple : gain de temps dans la recherche du meilleur produit, optimisation des coûts du crédit, fluidité dans la démarche administrative…

Mais pour comprendre les raisons d’un tel phénomène, il convient de revenir sur le rôle attendu du courtier !

Qu’est-ce qu’un IOBSP et comment le devenir ? 

Un courtier en financement est un intermédiaire financier dont le rôle est de trouver une solution de financement adaptée à ses clients et de gérer le dossier de A à Z, de la prise de contact au versement des fonds. 

Sa raison d’être est donc facile à résumer : trouver la solution de financement la plus adaptée à la situation et à la demande du client… au meilleur prix ! 

Les différentes parties prenantes impliquées dans un courtage sont au moins tripartites : 

1. Client final
2. IOBSP courtier en financement
3. L’établissement de crédit (l’acteur qui finance effectivement)

À la signature d’un crédit, le courtier se rémunère sur un pourcentage du montant emprunté par le client, qu’il négocie avec l’établissement de crédit. 

Optimiser la gestion des dossiers : quand le MIOBSP s’invite dans la partie 

Parfois, le courtier s’entoure d’un tiers pour optimiser la gestion de ses dossiers : le Mandataire en intermédiaire d'opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). 

Par sa force de frappe logistique, administrative et réglementaire, cet acteur est chargé d’étoffer les offres de financement auxquelles le courtier a accès et permet de fluidifier la gestion des dossiers, notamment grâce à un pôle d’analystes de crédit de haut niveau (faire lien vers article mélia). 

C’est d’ailleurs ce que fait Bankkeys, en étant grossiste en crédit expert en rachat de crédit, mais aussi en mettant à disposition de ses courtiers partenaires toute une partie support métier quotidien de haute qualité. 

Devenir IOBSP : bref rappel sur les conditions pour exercer

Pour des raisons réglementaires et de protection du consommateur, le premier venu ne peut pas se mettre à proposer des solutions de financement autour de lui sans accréditation préalable. 

Statut apparu en 1971, L’ IOBSP est un métier strictement réglementé. Pour y accéder, il faut pouvoir justifier au choix des 3 conditions suivantes : 

• Être titulaire d’un diplôme de niveau Bac +2 ou équivalent sur les thématiques Banque, Finance ou Assurance... Cela peut être un BTS, un DUT ou encore une licence professionnelle Bac +3. 
• Suivre une formation professionnelle spécialisée de 150 heures prodiguée par un établissement agréé. L’objectif est que le candidat sorte avec des compétences minimales attendues en matière de financement, d’économie et juridique. 
• Valider des acquis grâce à une expérience professionnelle (travail dans le secteur bancaire), puis suivre 40h de formation pour valider la capacité d’exercer. 

Si une de ces 3 conditions sont respectées, alors le candidat IOBSP pourra faire valoir sa capacité à exercer le métier en bonne et due forme et à demander une immatriculation auprès de l’ORIAS : le registre officiel des intermédiaires, tenu par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), une institution rattachée à la Banque de France ! 

L’expert en financement IOBSP : un métier de commerce et de conseil

En règle générale, un courtier se rémunère exclusivement à la performance : c’est-à-dire au nombre de dossiers financés (mais aussi à l’encours de crédit généré). 

Il serait donc imprudent qu’un IOBSP fraîchement arrivé sur le marché se lance dans la profession sans disposer de compétences commerciales clairement éprouvées. Son rôle primordial est d’aller vers l’autre dans un esprit de promotion permanente. Cela signifie partir à la conquête de nouveaux horizons et sortir constamment de sa zone de confort ! 🚀

Cette dimension commerciale s’apprécie notamment à l’aune d’une capacité à animer un réseau d’apporteurs d’affaires de prescripteurs, d’agences immobilières et de mandataires avec une logique stratégique de diversification des fournisseurs et de présence territoriale !

Mais toute cette partie commerciale “fondamentale” ne saurait avoir du sens sans l’incarnation d’une posture de conseiller. 

En effet, le courtier en financement doit toujours accompagner son client en veillant à faire le maximum d’efforts pour mettre ses intérêts au-dessus des siens, réfléchir sa situation de manière globale et l’accompagner avec neutralité. Ainsi va la déontologie imposée à l’IOBSP. Tout égarement et abus peuvent même donner lieu à des sanctions de l’ACPR qui aboutissent parfois à l’interdiction de pratiquer. 

💡 Aparté : S’il est commun d’entendre que le métier de banquier est traditionnellement 80 % de technique et 20% de commercial, le courtier est assurément 80% commercial et 20% technique ! 

IOBSP néophyte : l’intérêt d’un accompagnement MIOBSP

Avec tous ces enjeux commerciaux et réglementaires, les débuts comme courtier peuvent être particulièrement  intimidants. 

C’est la raison pour laquelle nous ne pouvons que conseiller aux nouveaux arrivants de s’entourer de MIOBSP, qui ont toute la profondeur et l’expertise métier pour les accompagner dans leurs premiers pas !

Les autorités de régulation encouragent d'ailleurs volontiers ce genre de pratique. 

Être un expert en crédit… mais aussi un “passeur” et un “coach”

Tabous, idées reçues tenaces : les français sont connus pour avoir un rapport particulier à l’argent. Cela peut parfois les conduire à s’orienter vers des choix douteux et même préjudiciables pour leur sécurité financière. 

Pour éviter toute culpabilisation et mettre le client sur la bonne voie, le courtier endosse aujourd’hui de plus en plus un rôle de “passeur”, de “pédagogue” et fait le pont entre la discipline complexe des finances personnelles et des solutions compréhensibles et actionnables. 

Le courtier en financement est donc un technicien qui doit à la fois être très au fait sur le plan financier, mais qui doit aussi être capable de vulgariser et de coacher son client. En somme, il lui faut suivre une stratégie de proximité. 

Il monte ses dossiers avec les différents critères réglementaires en tête (Haut Comité de Stabilité Financière), tout en s’assurant que son client a bien compris les tenants et aboutissants : tels sont les gages d’un client enchanté par la prestation et d’une relation fructueuse à long terme. 

Ainsi, rappelons l’essentiel : un courtier à l’écoute est un courtier dont l’affaire tourne ! 

Le digital à la manoeuvre

Des solutions pour optimiser cette logique de proximité et de présence auprès des clients ?

Il en existe tellement ! 

De multiples canaux de communication peuvent être utilisés, comme des logiciels de messagerie instantanée (Whatsapp…) sites internet, mail… 

Se rendre disponible en mode multicanal est même devenu un enjeu capital et permet bien souvent de faire la différence dans un marché extrêmement concurrentiel. 

⚠️ Attention : avec toute la partie réglementaire (KYC, Know Your Customer), le courtier doit traiter de plus en plus d’informations qui touchent à l’environnement du client. toute faille dans la sécurité des données de la clientèle pourrait être reproché à l’IOBSP. 

Être partenaire d’établissements de crédit et des MIOBSP : naviguer entre les tensions et les incertitudes

Quelqu’un qui souhaite se lancer dans l’aventure du courtage en financement ne peut pas faire l’impasse là-dessus : il est forcément le partenaire d’une ou plusieurs banques ou de certains mandataires spécialisés MIOBSP. 

Cela signifie pouvoir gérer au mieux ses relations, dans un esprit diplomate, savoir ménager la chèvre et le choux, avancer en bonne entente et répondre aux exigences performatives (nombre de dossiers…). 

Cette navigation en eaux troubles peut parfois générer des stress sur le niveau d’activité… qu’il faut pouvoir gérer en diversifiant ses offres et ses partenaires. 

Il n’empêche que la réalité est là : les banques ont de plus en plus besoin des courtiers, qui deviennent une véritable force de vente externalisée et ajustable, payée → payés au résultat et capable d’aller renouveler une clientèle de plus en plus vieillissante. 

Certes il arrive parfois que l’IOBSP courtier expert en financement doive user de ses talents de négociateur pour faire passer des dossiers… Le métier est donc définitivement 100% tourné vers l’humain ! 

Courtier en financement : un métier passionnant et exigeant 

Être courtier en financement n’est pas un métier de tout repos. Dans un marché à la concurrence exacerbée, camper sur ses acquis pourrait même être fatal. 

Que ce soit pour de la restructuration de dette, un investissement locatif etc, l’IOBSP peut être confronté à toute une flopée de besoins très différents auxquels il faut pouvoir apporter une réponse juste et adaptée... 

Entre cette exigence d’expertise et le rythme endiablé des rendez-vous clients qui s’enchaînent, il est évident que devoir être au four et au moulin en permanence n’est pas pour tout le monde… mais cela rend le métier particulièrement grisant !

Et plus la digitalisation et les nouveaux systèmes d’information gagnent en usage, plus le courtier est capable de cultiver et développer son portefeuille client. L’objectif : rendre disponible toute une foule de nouveaux produits de financement (regroupement de crédits, crédit lombard…) auxquels le consommateur avait auparavant difficilement accès. 

Quoi qu’il en soit, l’activité d’IOBSP a de belles perspectives devant elle. Il s’agit d’une activité passionnante où l’on rencontre quotidiennement des centaines de gens d’univers et d'horizons différents. C’est aussi cette richesse humaine qui séduit de plus en plus de nouveaux entrants courtiers année après année ! 

Sale & Leaseback

Vous avez une clientèle professionnelle ? Le dispositif sale & leaseback pourrait alors vous intéresser. En l’occurrence, ce procédé permet à une entreprise d’obtenir une trésorerie importante grâce à la cession d’actifs immobiliers. Après la vente, l’entreprise continuera toutefois de profiter des actifs cédés, en les louant.

Pour notre part, nous avons la capacité de vous épauler par rapport à ce type d’opération. En plus de vous accompagner de manière opérationnelle sur chaque affaire, nous pouvons mettre à votre disposition notre réseau constitué d’investisseurs et de partenaires bancaires.

Prêt professionnel

Dans notre rôle de grossiste pour IOBSP, nous fournissons également des solutions de financement destinées aux professionnels.

A savoir, vos clients professionnels peuvent avoir besoin de fonds pour financer une création d’entreprise ou encore le développement de leur activité. Au lieu d’opter pour une augmentation de capital, les entreprises peuvent effectivement préférer souscrire un prêt.

Quoi qu’il en soit, nous pouvons donc vous proposer une solution attractive en matière de prêt professionnel. N’hésitez donc pas à solliciter Bankkeys, grossiste pour IOBSP, sur le sujet si ce type de produit vous intéresse.

Prévoyance

Aussi bien les particuliers que les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales, micro-entrepreneurs) ont intérêt à souscrire un contrat de prévoyance. En effet, cette solution permet d’être couvert en cas d’imprévu menant à une incapacité de travail, une invalidité voire de décès.

Certains de vos clients peuvent être intéressés par ce type de solution ? Sachez alors que vous pourriez les accompagner sur le sujet grâce à un partenariat avec une plateforme de grossiste en crédit telle que Bankkeys.

En tant que grossiste pour IOBSP, nous pouvons donc fournir à nos partenaires de nombreuses solutions de financement. Ainsi, ces derniers pourront répondre à une large palette de demandes clients. Contactez notre équipe sans hésiter pour avoir davantage de précisions sur certaines solutions ou pour toute présentation plus détaillée !

Un accompagnement premium proposé à travers divers services

Notre fonction de grossiste pour IOBSP ne se limite pas à fournir des solutions de financement, aussi performantes soient-elles. En effet, nous avons fait le choix d’offrir en plus des services premium à nos partenaires. Et c’est ce qui nous différencie grandement de tout autre grossiste pour IOBSP.

Pour information, nous prévoyons un accompagnement personnalisé avec tous nos partenaires, courtiers ou IOBSP. Plus précisément, nous dessinons à chaque fois cet accompagnement en fonction des besoins relevés.

De manière générale, nos services peuvent se découper selon plusieurs dimensions : opérationnel, juridique, conformité, digital, print, sourcing ou encore informatique. Si besoin, nous proposons également des formations à nos partenaires avec un objectif de montée en compétences par rapport à l’ensemble de nos solutions.

Vous désirez en savoir davantage quant à nos services et notre accompagnement ? Contactez BankKeys, votre packageur en crédit BtoB sans hésiter !

Un service proposé aux courtiers

Vous exercez le métier de courtier ? Nouer un partenariat avec un grossiste pour IOBSP présente alors un certain intérêt pour vous. En l’occurrence, devenir partenaire avec Bankkeys vous permettra d’accéder à de nombreuses solutions de financement. Ainsi, cela vous permettra tout d’abord de diversifier votre activité. Comme vous l’imaginez, cette diversification sera rémunératrice. De plus, elle vous permettra sans doute de fidéliser davantage votre clientèle.

En parallèle, devenir partenaire d’un grossiste pour IOBSP comme Bankkeys permet d’accéder à des offres particulièrement concurrentielles. Ainsi, vous pourriez obtenir un véritable avantage concurrentiel par rapport à vos concurrents.

Une conservation de votre activité principale en prêt immobilier

Si vous exercez actuellement le métier de courtier, notez qu’un partenariat avec un grossiste pour IOBSP ne contrariera pas votre activité principale en prêt immobilier. Effectivement, vous pourrez la conserver. A côté de celle-ci, vous pourrez toutefois diversifier votre offre et vos solutions de financement. Assurément, cela vous permettrait de toucher de nouvelles cibles et d’avoir une nouvelle typologie de clients.

Un partenariat possible avec les IOBSP en devenir

Vous avez le projet de devenir IOBSP ? Pour lancer votre activité, vous pouvez alors vous appuyer sur un partenariat avec un grossiste pour IOBSP. En l’occurrence, nous vous proposons deux alternatives : vendre les solutions Bankkeys en marque blanche ou exercer avec notre licence de marque.

Au-delà de nos solutions de financement, vous pourriez profiter d’un accompagnement complet avec des formations, plateforme en ligne, documents nominatifs, conseils personnalisés, etc. Tout en gardant votre indépendance, vous pourriez alors bénéficier d’outils performants, qui vous aideront à développer votre entreprise.

Partenariat avec Bankkeys : les conditions à respecter

Si vous avez envie de devenir partenaire avec Bankkeys, notez que quelques prérequis sont exigés. Tout d’abord, vous devez avoir une société immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés. Ensuite, vous devez prouver avoir suivi certaines formations dont LCC (Loi Crédit à la Consommation), DCI/MCD (Directive Crédit Immobilier) ou encore LAB (Lutte Anti-blanchiment). Enfin, vous devez posséder une capacité professionnelle IOBSP.

Grossiste pour IOBSP : les forces de Bankkeys

Comme vous l’imaginez, Bankkeys n’est pas le seul grossiste pour IOBSP. Toutefois, nous incarnons aujourd’hui un acteur dynamique sur le secteur grâce à plusieurs la réunion de plusieurs ingrédients. Tout d’abord, notre dynamisme s’explique par notre positionnement haut de gamme, qui est particulièrement apprécié par nos partenaires. Ensuite, notre expertise et notre expérience jouent en notre faveur. Notre proximité avec les banques et organismes de financement est aussi à mettre à notre crédit. Cela nous permet notamment d’assurer un traitement rapide de l’ensemble de vos dossiers clients. Enfin, notre transparence permet de créer une relation durable et de confiance avec nos IOBSP partenaires. Toutes ces forces font de Bankkeys, votre packageur en rachat de crédit, un acteur fiable et reconnu dans le secteur.

Vous voulez avoir davantage d’informations sur nos solutions ou nos services ? Vous aimeriez plus de détails sur le réseau Bankkeys, la politique de rémunération et avez une autre question ou vous êtes intéressé par un partenariat avec Bankkeys ? Quelle que soit votre demande, n’hésitez pas à contacter notre équipe dans les plus brefs délais. Nous serons ravis de répondre à toutes vos interrogations.